Asuransi Kesehatan Allianz

 

Terlepas dari apakah Anda sudah memiliki asuransi jiwa atau belum, asuransi penting lainnya yang harus Anda pertimbangkan untuk dimiliki adalah asuransi kesehatan. Semakin tingginya biaya perawatan dan pengobatan rumah sakit, serta harga pelayanan yang terus meningkat setiap tahunnya, maka memiliki asuransi kesehatan bisa menjadi penolong yang sangat berarti di kala Anda harus dirawat di rumah sakit.

Pertanyaannya, manakah asuransi kesehatan terbaik yang harus Anda pilih? Apakah asuransi kesehatan Allianz bisa menjawab kebutuhan Anda dan keluarga? Silahkan simak lebih lanjut mengenai asuransi kesehatan murni dari Allianz.

Asuransi Kesehatan Murni Allianz

Saat ini Allianz menawarkan 3 jenis produk asuransi kesehatan murni, yaitu asuransi kesehatan tanpa unsur investasi, yang berdiri sendiri dan bukan merupakan rider/asuransi tambahan dari produk asuransi jiwa.

Ketiga produk asuransi kesehatan murni dari Allianz tersebut adalah:

1. Allisya Care (akad syariah)
2. SmartHealth Maxi Violet (akad konvensional)
3. SmartMed Premier (akad konvensional)

 

Penjelasan Singkat Asuransi Kesehatan Allianz Allisya Care dan SmartHealth Maxi Violet

Jenis Produk	Asuransi kesehatan murni tanpa investasi:1.    Allisya Care (akad syariah) 2.    Maxi Violet (akad konvensional)
Kontrak	Tahunan, bergaransi perpanjangan.
Usia masuk	15 hari s/d 60 tahun.
Masa perlindungan	Maksimal s/d usia 70 tahun.
Wilayah perlindungan	Seluruh dunia.
Manfaat dasar	Rawat inap.
Manfaat tambahan (rider)	1.    Rawat jalan2.    Rawat gigi 3.    Persalinan 4.    Santunan harian
Pilihan plan	Ada 8 plan berdasarkan harga kamar: A (100 rb), B (150 rb), C (200 rb), D (350 rb), E (500 rb), F (600 rb), G (750 rb), dan H (1 jt).
Batasan manfaat	Ada inner limit per item manfaat dan per periode rawat inap. Limit tahunan tidak terbatas.
Fasilitas pembayaran klaim	1.    Cashless (kartu), di RS jaringan AdMedika di Indonesia2.    Reimburse, di luar RS rekanan dan di luar negeri
Fitur klaim reimburse	Aplikasi Allianz Eazy Claim dari ponsel (iOS, Android), sehingga proses klaim jadi lebih cepat dan mudah.
Frekuensi pembayaran premi	Allisya Care: hanya tahunanMaxi Violet: tahunan, semesteran, kuartalan, dan bulanan. Premi dicicil lebih mahal daripada premi tahunan.
Cara pembayaran premi	Transfer atau kartu kreditPremi selain tahunan hanya dapat menggunakan kartu kredit.
Diskon jika ambil Tapro	Allisya Care: Diskon 10% jika mengambil produk Tapro Allisya Protection Plus.Maxi Violet: Diskon 10% jika mengambil produk Tapro Smartlink Flexi Account
No claim bonus	Allisya Care: Kadang ada, kadang tidak ada. Tergantung surplus underwriting.Maxi Violet: 20% (dijamin)
Masa tunggu	– Sebab kecelakaan: tanpa masa tunggu– Sebab penyakit biasa: tanpa masa tunggu – Sebab penyakit khusus: 12 bulan – Sebab penyakit yang sudah ada (pre-existing): tidak ditanggung selamanya
Polis keluarga	1 (satu) polis dapat menyertakan anggota keluarga, dengan tambahan premi.  Ketentuan: 1.    Hanya keluarga inti (ayah, ibu, anak maks. 18 tahun ATAU 23 tahun jika kuliah) 2.    Plan harus sama untuk setiap tertanggung 3.    Diskon premi 5% jika menyertakan anggota keluarga
Koordinasi manfaat	Berlaku koordinasi manfaat dengan asuransi kesehatan sejenis di perusahaan lain. Tidak bisa double claim.
Manfaat evakuasi medis	Ada
Perubahan polis	Meliputi perubahan peserta, penambahan plan, dan penambahan ataupengurangan rider. Perubahan polis hanya bisa dilakukan di ulang tahun polis.
Berakhirnya polis	1.    Saat tertanggung mencapai usia 71 tahun2.    Tertanggung tidak memperpanjang polis 3.    Tertanggung meninggal dunia

Satu lagi produk asuransi kesehatan murni Allianz adalah SmartMed Premier. Asuransi kesehatan ini bisa dibilang tergolong masih baru yang diluncurkan oleh Allianz, dengan keistimewaannya yaitu menanggung biaya perawatan rumah sakit sesuai tagihan (as charged) dan pilihan plan kamar yang lebih premier (mulai dari Rp. 500 ribu hingga Rp.6 juta/malam), serta pilihan pengobatan di rumah sakit luar negeri yang tergabung dalam jaringan RS AdMedika.

Penjelasan Singkat Asuransi Kesehatan Allianz SmartMed Premier

Jenis Produk	Asuransi kesehatan murni tanpa investasi.
Kontrak	Tahunan, tidak bergaransi perpanjangan.
Usia masuk	15 hari s/d 75 tahun.
Masa perlindungan	Maksimal s/d usia 80 tahun.
Wilayah perlindungan	Seluruh dunia.
Manfaat dasar	Rawat inap.
Manfaat tambahan (rider)	1.       Rawat jalan & gigi2.       Persalinan
Pilihan plan	Ada 10 plan berdasarkan harga kamar: A (500 rb), B (750 rb), C (1 jt), D (1,5 jt), E (2 jt), F (2,5 jt), G (3 jt), H (4 jt), I (5 jt), dan J (6 jt).
Batasan manfaat	Sesuai tagihan (as charged), dengan limit tahunan 6 miliar. Dengan ketentuan menempati kamar sesuai plan. Jika menempati kamar di atas plan, akan berlaku inner limit.
Fasilitas pembayaran klaim	1.     Cashless (kartu), di RS jaringan AdMedika di Indonesia, Singapura, Malaysia, Thailand, Kamboja, dan China2.     Reimburse, di luar RS rekanan dan di luar negeri
Fitur klaim reimburse	Aplikasi Allianz Eazy Claim dari ponsel (iOS, Android), sehingga proses klaim jadi lebih cepat dan mudah.
Frekuensi pembayaran premi	Tahunan, semesteran, kuartalan, dan bulanan. Premi dicicil lebih mahal daripada premi tahunan. Fasilitas cashless hanya untuk pembayaran tahunandan semesteran.
Cara pembayaran premi	Transfer atau kartu kreditPremi selain tahunan hanya dapat menggunakan kartu kredit.
No claim bonus	Tidak ada.
Masa tunggu	– Sebab kecelakaan: tanpa masa tunggu– Sebab penyakit biasa: masa tunggu 30 hari – Sebab penyakit khusus: 12 bulan – Sebab penyakit yang sudah ada (pre-existing): 24 bulan
Polis keluarga	1 (satu) polis dapat menyertakan anggota keluarga, dengan tambahan premi.  Ketentuan: 1.    Hanya keluarga inti (ayah, ibu, anak maks. 18 tahun ATAU 23 tahun jika kuliah) 2.    Plan harus sama untuk setiap tertanggung 3.    Diskon premi 5% jika menyertakan anggota keluarga
Koordinasi manfaat	Berlaku koordinasi manfaat dengan asuransi kesehatan sejenis di perusahaan lain. Tidak bisa double claim.
Manfaat evakuasi medis	Ada
Perubahan polis	Meliputi perubahan peserta, penambahan plan, dan penambahan ataupengurangan rider. Perubahan polis hanya bisa dilakukan di ulang tahun polis.
Berakhirnya polis	1.     Saat tertanggung mencapai usia 81 tahun2.     Tertanggung tidak memperpanjang polis 3.     Allianz tidak memperpanjang polis 4.     Tertanggung meninggal dunia

Tabel Perbandingan 3 Produk Asuransi Kesehatan Allianz

Allisya Care	SmartHealth Maxi Violet	SmartMed Premier
Asuransi murni tanpa investasi	Asuransi murni tanpa investasi	Asuransi murni tanpa investasi
Akad syariah	Akad konvensional	Akad konvensional
Kontrak tahunan, bergaransi perpanjangan	Kontrak tahunan, bergaransi perpanjangan	Kontrak tahunan, tidak bergaransi perpanjangan
Usia masuk 15 hari s/d 60 tahun	Usia masuk 15 hari s/d 60 tahun	Usia masuk 15 hari s/d 75 tahun
Masa perlindungan sampai usia 70 tahun	Masa perlindungan sampai usia 70 tahun	Masa perlindungan sampai usia 80 tahun
Manfaat dibatasi inner limit, limit tahunan tidak terbatas	Manfaat dibatasi inner limit, limit tahunan tidak terbatas	Manfaat sesuai tagihan, limit tahunan 6 miliar
Manfaat dasar Rawat inap	Manfaat dasar Rawat inap	Manfaat dasar Rawat inap
Manfaat tambahan (rider): Rawat jalan, Rawat gigi, Persalinan, dan Santunan harian	Manfaat tambahan (rider): Rawat jalan, Rawat gigi, Persalinan, dan Santunan harian	Manfaat tambahan (rider): Rawat jalan dan Rawat gigi, Persalinan.
Tidak ada manfaat kemoterapi dan cuci darah	Tidak ada manfaat kemoterapi dan cuci darah	Ada manfaat kemoterapi dan cuci darah
Termasuk evakuasi medis darurat	Termasuk evakuasi medis darurat	Termasuk evakuasi medis darurat
Cara klaim: cashless & reimburse	Cara klaim: cashless & reimburse	Cara klaim: cashless & reimburse
No-Claim bonus kadang ada kadang tidak. Tergantung surplus underwriting.	Ada No-Claim bonus sebesar 20%	Tidak ada No-Claim bonus
1 polis bisa menyertakan anggota keluarga	1 polis bisa menyertakan anggota keluarga	1 polis bisa menyertakan anggota keluarga
Diskon polis keluarga 5%	Diskon polis keluarga 5%	Diskon polis keluarga 5%
Diskon ambil Tapro 10%	Diskon ambil Tapro 10%	Tidak ada diskon ambil Tapro
Fasilitas cashless di Indonesia saja	Fasilitas cashless di Indonesia saja	Fasilitas cashless di Indonesia dan beberapa negara luar
Pre-existing dikecualikan permanen	Pre-existing dikecualikan permanen	Pre-existing ditanggung setelah 24 bulan

---